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　　来源：证券之星

　　近日，锡商银行因一则监管批复引发行业关注
。国家金融监督管理总局8月8日披露的信息显示 ，该行完成股权变更与人事调整
，无锡国联正式受让红豆集团所持25%股份成为第一大股东，李军的董事长任职资格亦获核准。

　　证券之星注意到 ，在“易主换帅”的背后
，锡商银行的股东阵营仍有潜藏的风险，加之营收下滑与不良率攀升的经营压力 ，以及近期激增的投诉量
，共同构成了这家江苏第二家民营银行的发展困局，其如何破局成为市场聚焦的焦点 。

　　01．“易主换帅 ”仍存股东风险 ，经营压力凸显

　　8月8日
，国家金融监督管理总局的一则批复，让锡商银行的换帅与股权变更事宜进入公众视野 ，核准李军锡商银行董事、董事长任职资格的同时，也宣告着银行的一次重要人事调整完成
。

　　证券之星注意到
，监管批复显示，同意无锡国联受让红豆集团持有的锡商银行5亿股股份。受让后 ，无锡国联合计持有锡商银行5亿股股份
，持股比例为25% 。批复的落款时间是4月25日
。

　　值得一提的是，批复还显示 ，锡商银行应加强股权管理
，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易 ，完善公司治理与内部控制机制
，防范和化解风险。

　　股东的不稳定，往往会传导至银行的经营层面 ，资金链 、战略决策等都可能受到波及 。而第二大股东江阴澄星实业集团有限公司
，也已被限制高消费，这使得锡商银行的股东阵营仍存风险。

　　银行的发展 ，根基在于股东的稳定与实力支撑
。当股东自身陷入法律与经营困境，锡商银行后续的资本补充
、业务拓展等都将面临挑战。对于新上任的董事长李军而言
，如何在股东风险的阴影下，稳住银行发展的基本盘 ，协调各方资源
，成为摆在其面前的首要难题 。

　　公开资料显示，锡商银行是全国第十九家、江苏省第二家民营银行
。注册资本人民币20亿元 ，于2020年4月16日正式开业。年报披露
，2024年，锡商银行实现营业收入11.85亿元 ，同比下降26.74%；实现净利润4.2亿元
，同比增长8.39% 。营收的下滑，背后折射出的是业务拓展的乏力 、在市场竞争中落入下风
。

　　与此同时 ，不良贷款率的上升
，进一步加剧了经营压力。2024年，锡商银行不良贷款率为 1.25% ，相较于之前明显上涨 。不良贷款率的攀升，意味着银行资产质量下降
，信贷风险管控面临挑战
。

　　02．近期投诉量增多，利率争议成焦点

　　在黑猫投诉 【下载黑猫投诉客户端】平台上 ，锡商银行的投诉量近期呈现出明显的上升趋势
，投诉内容集中在暴力催收、还款纠纷
、利率争议等方面，仅最近一个月内 ，就有超过130条各类投诉
，增长显著，对银行的口碑与合规经营提出了严峻挑战。

　　证券之星注意到 ，8月5日
，黑猫投诉平台上一则关于锡商银行的借贷纠纷投诉引发关注 。有用户反映，2023 年11月15日其在洋钱罐平台借款68300元 ，放款方为无锡锡商银行
。

　　该用户称
，实际还款达82334.64元，利息14034.64元 ，经计算利率超36%，远超24%的“高利贷”认定红线
，要求返还超出费用4833.59元。用户表示，与锡商银行投诉部门沟通后 ，对方回访询问利率计算方式
，承诺后续联系却失联，电话拨打显示关机或无法接通 。

　　8月8日 ，锡商银行方面回复称
，相关工作人员已联系用户沟通，基于用户体验减免部分金额 ，此为最终方案。

　　然而
，此次投诉事件，将借贷利率合规性及金融机构催收、客服响应等问题暴露 ，锡商银行后续如何优化服务 、规范借贷业务
，值得持续关注
。

　　此外，暴力催收投诉也是锡商银行众多投诉中的重灾区。有用户称在度小满平台由锡商银行放款的借款逾期数天 ，就遭遇电话骚扰
、短信恐吓，正常生活被严重干扰；还有投诉显示
，当事人因店铺经营问题还款困难，催收人员在能联系到本人的情况下 ，仍频繁骚扰第三方联系人
，导致其陷入焦虑，影响工作与心理健康 。

　　更有用户投诉 ，银行催收过程中存在泄露个人信息的情况
，第三方以私人号码发送威胁短信，这不仅违反了金融消费者权益保护的相关规定 ，也让银行的社会形象大打折扣
。

　　这些投诉的增多
，一方面反映出锡商银行在贷后管理、客户服务 、合规经营等环节存在不足，未能充分平衡业务发展与消费者权益保护；另一方面 ，也会引发监管部门的关注
，若投诉问题未能妥善解决，可能面临监管处罚 ，进一步影响银行的经营环境。

　　就在一年前的2024年8月2日，国家金融监督管理总局江苏监管局行政处罚信息公开表显示
，锡商银行因信息科技风险管理违反审慎经营规则，被罚款35万元 。

　　在金融消费权益保护日益受重视的当下 ，锡商银行急需建立更有效的投诉处理机制
、规范催收行为、优化还款协商流程
，以重塑口碑，坚守合规底线
。

　　锡商银行当前面临的易主换帅与股东风险 、业绩下滑与不良率上升
、各类投诉增多等问题 ，如同交织的绳索
，束缚着银行的前行步伐。新的管理层在接过“接力棒 ”后，需迅速理清思路 ，在股东关系协调、业务策略调整 、合规与消费者权益保护等方面
，拿出切实有效的解决方案 。

　　从行业层面看，锡商银行的困境 ，也为中小银行发展敲响警钟
。在激烈的市场竞争中
，中小银行需更加注重股东质量
、业务风控与合规经营，平衡好规模扩张与风险管控、业务发展与消费者权益保护的关系。只有筑牢根基 、优化经营、坚守合规 ，才能在金融浪潮中稳住脚跟 。（本文首发证券之星，作者|李朋）